¿Cómo evaluar correctamente tu capacidad financiera antes de pedir un préstamo?

Hoy en día, es muy común encontrar personas que hacen un mal uso de los préstamos por internet. Gracias a su facilidad de solicitud y rapidez, estos financiamientos no se suelen tomar con la debida seriedad, lo que ocasiona que cada vez más personas acumulen deudas que les cuesta pagar.
Prestamos rápidos Imagen © Ibeconomia.com 2025

Esto ocurre, principalmente, porque se solicita un préstamo sin evaluar correctamente la capacidad financiera antes de hacerlo. Sin embargo, esto se puede evitar si se conocen los pasos para medir dicha capacidad antes de solicitar préstamos rápidos.

Pasos para evaluar correctamente tu capacidad financiera

  1. Revisa tus ingresos con detenimiento: Determina con exactitud cuánto ganas cada mes. En este primer paso se deben incluir ingresos adicionales como trabajos secundarios, freelance y afines, además de tu salario o ingreso principal.
  2. Reúne y organiza todos los documentos necesarios: Para solicitar un préstamo rápido, es recomendable prestar especial atención a los documentos que prueben tus ingresos mensuales, como estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos, recibos de salario, entre otros.
  3. Haz una lista detallada de tus gastos mensuales: Incluye los gastos fijos (seguros, servicios públicos, pago de deudas) y los gastos variables (entretenimiento, transporte, alimentación).
  4. Determina cuánto dinero te queda disponible: Una vez cubiertos tus gastos del mes, podrás calcular cuánto puedes destinar al pago del préstamo que deseas solicitar.
  5. Evalúa tus deudas existentes: Calcula la relación entre tus deudas totales y tus ingresos generales. De esta manera, podrás asegurarte de no sobrecargarte de deudas antes de solicitar un nuevo crédito.
  6. Investiga el prestamista y el préstamo que deseas obtener: Un banco puede conocer si tienes un préstamo con otra entidad al evaluar tu historial crediticio. Por ello, verifica que el prestamista sea confiable y que el préstamo que te interesa realmente se adapte a tus necesidades. Además, asegúrate de que los plazos e intereses sean adecuados según tus cálculos previos.

Análisis básico de los préstamos

Los préstamos a corto plazo son un tipo de crédito que puede ayudarte a comprender mejor esta herramienta financiera. En general, un préstamo implica pedir dinero prestado para devolverlo posteriormente en cuotas con o sin intereses.

El proceso de los préstamos bancarios a corto plazo consta de varias etapas:

  • La solicitud del préstamo por parte del prestatario.
  • La evaluación del prestatario por parte de la entidad crediticia.
  • La aprobación o rechazo de la solicitud.
  • La entrega del préstamo al prestatario.
  • El pago de las cuotas e intereses acordados.

Dependiendo del tipo de préstamo que desees obtener (a corto plazo, a largo plazo, para emergencias o para vacaciones), las condiciones variarán en cuanto a plazos, tasas de interés y comisiones.

Requisitos para obtener un crédito

  1. Identificación oficial vigente y ser mayor de edad (+18 años).
  2. Comprobante de domicilio, que demuestre tu dirección real y situación legal en el país.
  3. Capacidad de pago, determinada al comparar tus ingresos con tus gastos mensuales. Generalmente, se requieren comprobantes de ingresos.
  4. Solicitud del préstamo, la cual suele procesarse rápidamente en las mejores entidades financieras. Antes de enviarla, es crucial analizar el préstamo, tus ingresos y gastos para encontrar la mejor opción.
  5. En caso de solicitar un préstamo en tu lugar de trabajo, los requisitos pueden variar según tu estatus en la empresa.

¿Cuál es la mejor opción para pedir un préstamo?

Pongamos a México como ejemplo y analicemos las opciones que existen en este pais. La más destacadas en México es Kueski, que ofrece créditos personales de hasta 24,000 pesos mexicanos, con una tasa de interés CAT del 3,167.49% sin IVA. Además, su plataforma es 100% online, lo que evita desplazamientos innecesarios. Esta entidad se rige por las leyes del país, lo que la convierte en una opción confiable.

Otras opciones viables incluyen:

  • Moneyman: Préstamos de hasta 19,000 pesos mexicanos.
  • Bancoppel: Ofrece plazos de hasta un año para pagar.
  • Crédito 365: Brinda pagos flexibles sin garantía ni aval.
  • Dineria.mx: Préstamos de hasta 35,000 pesos con múltiples métodos de pago.
  • Alvos: Destaca por su atención al cliente 24/7.
  • Mrfinan: Préstamos de hasta 100,000 pesos con plazos de hasta 1,095 días y tasas de interés variables.
  • Kimbi: Ofrece un primer préstamo gratuito y sin intereses.
  • Klar: Similar a Mrfinan, pero sin necesidad de aval ni garantías (sujeto a condiciones).

Finalmente, recuerda que un banco puede conocer si tienes préstamos en otras instituciones. Si solicitas financiamiento en varias entidades al mismo tiempo, podrías levantar alertas y ver rechazada tu solicitud.

 

 

 

 

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