Invertir es una estrategia financiera que nos permite hacer que nuestro dinero trabaje para nosotros y aumentar nuestro capital a lo largo del tiempo, sin necesidad de realizar un esfuerzo adicional aparte de ahorrar. Por otro lado, si solo nos limitamos a ahorrar, el poder adquisitivo se verá afectado negativamente con el paso de los años debido a la inflación y a la evolución natural del mercado. Para ayudar a las personas a invertir de manera efectiva, los expertos han identificado cinco preguntas clave que cualquier individuo, independientemente de su edad, profesión, situación económica o vital, debe considerar para saber cómo y dónde invertir.
- Definir los objetivos financieros: ¿Para qué invertir? Antes de comenzar cualquier inversión, es esencial establecer los objetivos financieros. Es necesario preguntarse: «¿Para qué quiero invertir?». Esta pregunta nos permitirá definir y priorizar nuestras necesidades, ya sea invertir para financiar un máster, comprar una casa, un coche, viajar o prepararnos para la jubilación. Todas las metas son compatibles con la inversión, y responder a estas preguntas nos ayudará a establecer metas a corto y largo plazo, así como a determinar el nivel de riesgo que estamos dispuestos a asumir.
- ¿Qué debo tener en cuenta? La importancia de conocer la tolerancia al riesgo La realismo es fundamental al invertir, ya que nos ayuda a evitar asumir riesgos excesivos y anticiparnos a posibles peligros. Es importante determinar nuestro perfil de inversor basado en nuestra tolerancia al riesgo, que se relaciona con nuestra capacidad para soportar la volatilidad del mercado y los altibajos. La educación financiera y la estabilidad laboral son algunos de los factores a tener en cuenta para evaluar nuestra tolerancia al riesgo. Cuanto mayor sea nuestro conocimiento financiero y más estable sea nuestra situación laboral, mayor será el nivel de riesgo que podremos asumir. En este sentido, contar con el asesoramiento de expertos puede ser de gran ayuda.
- ¿Qué estrategia de inversión quiero seguir? Además de conocer nuestro perfil de inversor y nuestra tolerancia al riesgo, es importante definir la estrategia de inversión que seguiremos. Debemos decidir si preferimos invertir todos nuestros ahorros de una sola vez o si optamos por la inversión sistemática. Los expertos financieros recomiendan la inversión sistemática, que consiste en invertir periódicamente una cantidad fija de dinero. Esta estrategia nos permite diversificar los puntos de entrada, reducir el riesgo y garantizar la eficiencia y el éxito de nuestras inversiones a largo plazo.
- Construir una cartera de inversiones adaptada: ¿De qué manera voy a invertir? Una vez que hemos establecido nuestros objetivos, estrategia, perfil de inversor y tolerancia al riesgo, es el momento de construir una cartera de inversiones adaptada. Esto implica decidir cómo vamos a invertir y qué activos vamos a incluir en nuestra cartera. La cartera de inversiones se compone de una combinación de diferentes activos cuya correlación puede ser positiva o negativa, lo que determinará si su comportamiento es similar o diferente. Es recomendable incluir activos con comportamientos diferentes en nuestra cartera, ya que esto garantiza la estabilidad. Contar con la ayuda de expertos en inversiones puede brindarnos una visión diversificada y global del mercado, evitando sesgos territoriales y aprovechando oportunidades en diferentes países y continentes.
- Decidir dónde invertir con la ayuda de expertos El último paso consiste en seleccionar los fondos y activos en los que vamos a invertir. En esta etapa, la asesoría de expertos financieros es fundamental. Con su conocimiento y el uso de herramientas tecnológicas, nos ayudarán a buscar oportunidades de inversión personalizadas. Para inversores menos experimentados y con menos capital, los fondos de inversión son una opción recomendada, ya que permiten invertir cantidades pequeñas. Por otro lado, aquellos inversores con mayor formación, experiencia y un volumen de activos más grande pueden optar por servicios de banca privada.
En definitiva, invertir sabiamente es esencial para aumentar nuestro capital y proteger nuestro poder adquisitivo a lo largo del tiempo. Al responder a las cinco preguntas clave propuestas por los expertos, podremos tomar decisiones informadas sobre cómo y dónde invertir. Definir objetivos financieros, conocer nuestra tolerancia al riesgo, establecer una estrategia de inversión, construir una cartera adaptada y contar con la asesoría de expertos nos permitirá maximizar las oportunidades de inversión y alcanzar nuestros objetivos financieros a corto y largo plazo.
