El Banco de España ha publicado las estadísticas supervisoras de las entidades de crédito correspondientes al segundo trimestre de 2022
Las ratios de capital de las entidades de crédito que operan en España disminuyeron ligeramente en el segundo trimestre de La ratio de capital de nivel ordinario (CET1) se situó en el 13,10 % (13,64 % en el mismo período del año anterior).
La ratio de préstamos dudosos-NPL1 (siglas en inglés de Non Performing Loans) siguió su proceso de corrección situándose en el 2,67 %2 (2,84 % del trimestre precedente), al igual que los préstamos en vigilancia especial o fase 23, que continuaron disminuyendo hasta situarse en el 6,29 % (frente al 6,56 % del trimestre precedente).
La rentabilidad de los recursos propios, descendió hasta el 9,83 % en el segundo trimestre de 2022 en comparación con el 10,85 % correspondiente al mismo periodo del año anterior.
El coste del riesgo disminuyó hasta el 0,97 % en el segundo trimestre de 2022 (con respecto al 1,09 % del trimestre anterior).
La ratio de apalancamiento4 se redujo al situarse en el 5,25 % en el segundo trimestre de 2022 (5,98 % en el primer trimestre de 2021).
La ratio crédito-depósitos se redujo ligeramente en comparación con el mismo periodo del año previo, al situarse en el 101,19 % en el segundo trimestre de 2022 (102,13 % en el segundo trimestre de 2021). En consecuencia, mantiene los niveles más bajos desde que en el primer trimestre de 2017 comenzó a publicarse esta información.
Los préstamos y anticipos sujetos a programas de garantías públicas en el contexto de la crisis de la COVID-19 de las entidades significativas descendieron hasta 99,35 mm de euros (lo que supone un 4,24 % del total de préstamos y anticipos de estas entidades), desde 102,1 mm de euros en el primer trimestre de En cuanto a las entidades menos significativas el descenso en el importe de dichos préstamos y anticipos los situó en 5,4 mm de euros lo que supone un 4,36 % del total de préstamos y anticipos de estas entidades.
Adecuación del capital
Las ratios de capital del total de entidades de crédito disminuyeron ligeramente en el primer trimestre de 2022. La ratio de capital de nivel ordinario (CET1) se situó en el 13,1 %; la ratio de Tier 1, en el 14,53
%, y la ratio de capital total, en el 16,64 %. El descenso de la ratio de capital de nivel ordinario se debió principalmente al aumento de los activos ponderados por riesgo, que se situaron casi un 3 % por encima de los registrados el mismo periodo del año anterior; en cambio, el capital descendió ligeramente, en un 0,7%.
Calidad de los activos
La ratio de préstamos dudosos del total de entidades de crédito disminuyó ligeramente respecto al trimestre anterior situándose en el 2,67 %. Este descenso se debió a que, al igual que en el periodo anterior, el volumen de préstamos dudosos disminuyó, hasta los 85,4 mm de euros (frente a 88 mm de euros en el trimestre anterior), y a que el total de préstamos y anticipos aumentó hasta los 3.196 mm de euros (en comparación con 3.099 mm de euros en el trimestre precedente).
En el segundo trimestre de 2022, la ratio de préstamos dudosos de las entidades significativas disminuyó ligeramente, situándose en el 2,76 % y la de las menos significativas permaneció relativamente estable, situándose en el 1,96 %.
La relación entre los préstamos en vigilancia especial (fase 2) y los préstamos totales continuó disminuyendo en el segundo trimestre de 2022 y se situó en el 6,29 % (frente al 6,56 % del trimestre precedente). El importe de los préstamos en vigilancia especial disminuyó a 164,2 mm de euros (en comparación con 166,9 mm de euros en el trimestre anterior).
El coste del riesgo disminuyó hasta el 0,97 % en el segundo trimestre de 2022 (1,09 % del trimestre anterior).
Rentabilidad de los recursos propios
La rentabilidad anualizada de los recursos propios descendió al situarse en 9,83 % a finales del segundo trimestre de 2022 tanto en comparación con el primer trimestre del año como con el mismo periodo del año anterior. No obstante, si de los resultados del año 2021 se excluyesen los resultados extraordinarios correspondientes al reconocimiento del fondo de comercio a raíz del proceso de fusión de un grupo significativo, habrían aumentado.
Apalancamiento
La ratio de apalancamiento agregada5 disminuyó, al situarse en el 5,25 % en el segundo trimestre de 2022 (frente al 5,98 % en el segundo trimestre de 2021). Esta disminución fue consecuencia del aumento del importe de la exposición total (denominador de la ratio) . Como se ha mencionado anteriormente en la nota al pie 4, tras la medida temporal establecida por el BCE, las entidades incluyen de nuevo las exposiciones frente a los bancos centrales en la ratio de apalancamiento ocasionando una disminución de la misma
Ratio créditos-depósitos
La ratio crédito-depósitos se redujo ligeramente, situándose en el 101,19 % en el segundo trimestre de 2022 (frente al 102,13 % del mismo trimestre del año anterior), manteniéndose entre sus menores niveles desde que en el primer trimestre de 2017 comenzó a publicarse esta información.
Préstamos y anticipos sujetos a medidas relacionadas con el COVID-19
En el segundo trimestre de 2022, el total de préstamos y anticipos sujetos a medidas relacionadas con el COVID-19 de las entidades significativas disminuyó y se situó en 110,83 mm de euros, frente a los 113,82 mm de euros registrados en el trimestre anterior. Esta disminución tuvo su origen, en gran medida, en los préstamos y anticipos nuevos sujetos a programas de garantías públicas en el contexto de la crisis de la COVID-19, que descendieron hasta un importe de 99,35 mm de euros (lo que supone un 4,24 % del total de préstamos y anticipos de estas entidades), desde 102,1 mm de euros en el primer trimestre de 2022.
En cuanto a las entidades menos significativas el importe de los préstamos y anticipos nuevos sujetos a programas de garantías públicas en el contexto de la crisis de la COVID-19 se situó en 5,4 mm de euros lo que supone un 4,36 % del total de préstamos y anticipos de estas entidades.
