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中国最严外汇管制7月1日生效

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ibmallorcaren.com - Martes, 27 de Junio 2017 | 7:54 Hrs.
          今年年初,中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,自2017年7月1日起,这项管理办法就要实施了!

管理办法明确了很多政策执行细则,哪些新规定跟你有关,往境外汇钱是否变得困难了?对普通消费者又有什么影响呢?购汇用途要合法 小心进入征信黑名单!我国的资本账户尚未实现完全可兑换,也就是说,资本项下个人对外投资只能通过规定渠道,比如QDII(合格境内机构投资者)等来实现。

因此,外管局重申,境内个人办理购汇时,不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。 并且会加强对银行办理个人购付汇业务的真实性、合规性进行检查,加大对个人购付汇申报事项的事后抽查和检查力度。

那么,个人购汇都能用来做什么呢?按照要求,除规定的渠道外,居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付,包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。

除此之外,例如出借本人便利化额度协助他人购汇、借用他人便利化额度实施分拆购汇等都是被严格禁止的,对于存在违规行为的个人,国家外管部门会依法将其列入关注名单管理。 而如果被列入关注名单,个人当年及之后两年不享有个人便利化额度,同时依法移送反洗钱调查。如果违反规定办理个人购汇业务的,相关信息将依法被纳入个人征信记录!

7月1日将要执行的管理办法,其中最大的一处变化,就是将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元,调整了金融机构大额转账交易统计方式,并将可疑交易报告时限由10个工作日缩短为5个工作日。

超过以下三种额度的交易,金融机构都要上报:

第一种是现金交易,人民币5万以上或外币1万以上;

第二种是自然人,境内转账交易人民币50万、外币10万,跨境人民币20万、外币1万,超过这些额度的要上报;

第三种是非自然人,境内外均为人民币200万、外币20万,超过这个额度也要上报。

央行解读称,之所以现在超过5万元的交易就需要报告,主要是考虑,加强现金管理是反洗钱工作的重要内容。国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格。比如,美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元(或等值外币),而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动,依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。

此外,也是为了防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。

提到反洗钱,很多人觉得这是正规金融机构的事情,不过将要实施的管理办法中,将适用机构的范围扩大了,新增了保险专业代理公司、保险经纪公司、消费金融公司和贷款公司。

值得注意的是,非银行支付机构也首次被纳入了报送大额交易报告的范围。也就是说,管理办法中的有关规定,适用于非银行支付机构。

央行解读称,目前,人民银行对非银行支付机构应当履行的反洗钱义务,还有更为具体的要求,例如《支付机构反洗钱与反恐怖融资管理办法》。《管理办法》生效实施后,人民银行将根据实际情况,适时修订完善对非银行支付机构的大额交易和可疑交易报告要求。

目前,购汇都必须填写一张内容详细的《个人购汇申请书》。新版的购汇申请表除了购汇人个人基本信息外,还增加了预计用汇时间栏目和每种用途的详细相关信息。

在新规出台之前,个人因旅游等私人原因去银行购汇,柜面工作人员会口头询问购汇用途,然后在银行系统内录入,并不需要个人填写相关表格。但如今,则必须填写这份《个人购汇申请书》。

根据各家银行披露的《申请书》显示,个人经常项目下的购汇用途包括:因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务及其他。比如,因私旅游,要填写预计停留期限,是跟团还是自由行;如果是境外留学,要填写学校名称、留学的国家、年学费金额和年生活费金额;境外就医,要填写停留期限和境外医院名称。

需要注意的是,在填写购汇用途时,预计用汇时间填报项为必填项,填写预计使用购汇资金的日期。在此之前,个人去银行购汇,并不需要说明自己究竟打算何时使用所换的外汇。

事实上,对于消费者来说,最为关心的还是新规对转账等交易有影响吗?从用户体验来看,主要是央行监测金融机构等的可疑交易,用户基本是无感知的,报告的起点从20万降低到五万,也并不意味着超过5万元的交易容易受阻,银行仍会正常受理,但会对一些高频小额的资金往来多加监测,新规主要扩大银行的监测范围,对普通消费者影响不大。

外汇的严格管制,主要是为了反洗钱、反腐败,也在一定程度上控制了外币跨境流出,对缓解人民币对美元贬值起到一定作用。不过对于出国留学来说,还是会造成一定影响。此前在中国向境外汇款购汇额度的5万美元可以同日一次完成,而现在如果想要避免被大额交易报告,必须要分6次才能完成5万美元的交易(每次最多9999美元)。

对于金融机构以及第三方支付机构来说,超5万元现金交易就需上报,这会增加他们都监控成本。


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